보험의 역할과 관련 직업

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보험의 사회적 역할

 

경제 위기 시 보험은 경제적 충격을 완화하는 중요한 역할을 한다. 2008년 금융위기 당시 보험사는 기업과 개인의 재정적 손실을 보상해 경제 붕괴를 막는 데 기여했다. 또한, 코로나19 팬데믹 동안 건강보험과 실업보험은 대규모 경제적 혼란 속에서 사회 안전망 역할을 했다. 이처럼 보험제도는 개인이나 기업이 예상치 못한 위험(자연재해, 사고 등)을 분산시켜 재정 위기를 완화하고, 사업 지속성을 확보하는데 기여한다. 

 

건강보험이 의료비 부담을 줄여 사람들이 소득을 다른 소비나 투자에 쓸 수 있도록 하여 경제에 활력을 불어넣는 등 불필요한 재정적 불확실성을 줄여 자원을 효율적으로 사용하게 되어 경제 생산성을 높일 수도 있다. 또한 금융 시장에 유동성을 제공하고 국가 경제의 붕괴를 막고 회복을 돕는데 중요한 역할을 하는 등 보험은 우리 사회의 경제와 밀접한 관련이 있다. 

 

보험의 종류

1. 사회보험 (Social Insurance)

흔히 4대 사회보험이라고 하면 국민연금, 건강보험, 산재보험, 고용보험을 말한다. 사회보험은 정부가 운영하며, 국민의 기본적인 생활을 보호하기 위해 강제적으로 가입하게 하는 보험이다. 이는 국민의 경제적 안정과 사회적 안전망을 제공하기 위한 제도로, 사회적 위험(질병, 실업, 고령 등)에 대비하기 위해 만들어졌습니다. 사회보험은 대체로 국가 법률에 의해 의무적으로 적용되며, 개인과 고용주가 일정 비율의 보험료를 분담합니다. 

 

사회보험은 질병, 사고, 실업, 노령 등 사회적 위험에 대비하여 경제적 지원을 제공하고 소득이 높은 사람과 낮은 사람 모두에게 동일한 서비스를 제공하거나, 경제적 여건에 따라 보험료를 차등 부과해 사회적 불평등을 완화한다. 또한 국가 차원에서 운영되는 보험이기 때문에  전체 경제 시스템의 안전성을 강화하고, 국민들의 생활 안정에 기여하는 역할 등이 있다.

 

2. 민간보험 (Private Insurance)

민간보험은 정부가 아닌 민간 기업이 운영하는 보험으로, 가입자가 자율적으로 선택하여 가입할 수 있는 제도이다. 생명보험, 손해보험, 연금보험, 배상책임보험 등 종류가 다양하고 이는 사회보험이 커버하지 못하는 다양한 위험에 대비하거나, 더 높은 수준의 보장을 필요로 하는 사람들에게 추가적인 선택지를 제공한다. 가입자가 자신의 필요에 맞는 보장을 선택할 수 있도록 다양한 상품을 제공하며, 개인이 감당하기 어려운 경제적 손실을 보험을 통해 분산시켜, 갑작스러운 재정적 위기에 대비할 수 있다. 보험료는 개인이 전적으로 부담하며, 보장 범위와 보험료는 가입자의 선택에 따라 달라집니다. 

 

 

보험 관련 직업들

1. 보험 설계사

보험 설계사는 개인이나 기업 고객에게 맞춤형 보험 상품을 제안하고 판매한다. 생명보험, 건강보험, 자동차보험, 화재보험 등 다양한 보험 상품을 판매하며, 계약 체결 후에도 고객 관리와 유지 서비스를 제공하고 고객의 재정 상황, 목표, 리스크 등을 고려해 적절한 보험을 추천하고, 보험 계약을 체결하는 데 도움을 주는 직업으로 고객과의 커뮤니케이션 능력, 재정 및 보험 상품에 대한 이해도, 세일즈 기술 등이 필요하다. 

 

2. 손해 사정사

손해 사정사는 보험 사고가 발생했을 때, 피해 상황을 조사하고 손해액을 산정한다. 분석 능력, 법적 지식, 손해 평가 및 조사 능력 등이 필요하고 자동차 사고, 재산 피해, 건강보험 청구 등 다양한 보험 사고에 대해 조사를 수행하고, 보상금이 정확하게 지급되는지 보상금 지급 절차를 주도하는 역할을 한다. 

 

3. 보험 계리사

보험 계리사는 데이터를 바탕으로 보험사의 위험 요소와 시장 동향을 분석하여 전략을 수립한다. 또한 보험 상품의 수익성 분석, 보험 상품 개발에 대한 허가 업무와 보험료 계산 업무 등을 수행하기 때문에 데이터 분석 능력, 통계 및 수학적 사고, 시장 및 트렌드 분석 능력 등이 필요하다.

 

4. 보험회계사

보험 회계사는 보험사의 재무 보고 및 회계 업무를 담당한다. 보험 계약과 관련된 재무 흐름을 기록하고 관리하며, 보험금 지급과 관련된 회계 처리도 수행하기 때문에 회계 및 금융 지식, 세무 및 보험 규제에 대한 이해, 데이터 분석 능력 등이 필요하다. 

 

5. 금융 위험 관리 전문가

금융 위험 관리 전문가는 보험사 내부 또는 기업에서 리스크를 평가하고 관리하는 일을 한다. 주로 기업의 운영 리스크를 분석하고, 이를 줄이기 위한 전략을 수립하기 때문에  리스크 분석 및 관리 능력, 금융 및 경제 관련 지식, 전략적 사고 역량 등이 필요하다.